Kredyty mieszkaniowe kwiecień 2025. Popyt rośnie o 16,7%! Analiza BIK

REKORDOWY KWIECIEŃ NA RYNKU KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH – CO MÓWIĄ LICZBY?

Rynek nieruchomości w Polsce nieustannie pulsuje, a jego sercem są decyzje finansowe Polaków dotyczące własnego dachu nad głową. Kwiecień 2025 roku przyniósł niezwykle ciekawe dane, które rzucają nowe światło na aktualne trendy i nastroje konsumenckie. Analiza BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe dostarcza nam kluczowych informacji, pozwalających zrozumieć dynamikę tego sektora. To właśnie te dane pozwalają nam, jako ekspertom, ocenić, w jakim kierunku zmierza rynek i jakie czynniki go kształtują. Śledzenie tych wskaźników jest absolutnie fundamentalne dla każdego, kto rozważa zaciągnięcie zobowiązania hipotecznego lub po prostu interesuje się kondycją polskiej gospodarki.

POPYT NA KREDYTY MIESZKANIOWE: ANALIZA WARTOŚCI ZAPYTAŃ Z KWIETNIA 2025

Zacznijmy od najważniejszej informacji, która z pewnością elektryzuje obserwatorów rynku. W kwietniu 2025 roku wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła aż o 16,7% w ujęciu rocznym! Tak, to nie pomyłka. Dane pochodzące z BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe są jednoznaczne. Oznacza to, że w przeliczeniu na jeden dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do Biura Informacji Kredytowej zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę o blisko jedną piątą wyższą niż w analogicznym okresie roku 2024. To znaczący skok, który sygnalizuje rosnące zainteresowanie finansowaniem zakupu nieruchomości.

Czym właściwie jest wspomniany BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe? To niezwykle istotny barometr nastrojów na rynku. Mierzy on zagregowaną wartość wniosków o kredyty mieszkaniowe, które składają klienci indywidualni. Porównuje tę wartość z danymi z tego samego miesiąca poprzedniego roku, dając nam jasny obraz tego, czy zainteresowanie kredytami rośnie, maleje, czy też pozostaje stabilne. Dla analityków rynkowych i instytucji finansowych jest to kluczowe narzędzie prognostyczne, pozwalające szacować przyszłą akcję kredytową i ogólną kondycję sektora. Wzrost wartości Indeksu świadczy o ożywieniu i optymizmie wśród potencjalnych kredytobiorców.

LICZBA WNIOSKUJĄCYCH O KREDYT MIESZKANIOWY – TREND WZROSTOWY Z NUTĄ OSTROŻNOŚCI.

Przejdźmy teraz do konkretnej liczby osób, które zdecydowały się złożyć wniosek o kredyt mieszkaniowy. W kwietniu 2025 roku o finansowanie własnego M starało się łącznie 35,64 tysiąca osób. Porównując to z kwietniem 2024 roku, kiedy to wnioskowało 32,34 tysiąca osób, widzimy wzrost na poziomie 10,2% rok do roku. To kolejny dowód na to, że Polacy coraz śmielej myślą o zakupie nieruchomości na kredyt.

Jednakże, analizując dane miesiąc do miesiąca, zauważamy pewne niuanse. W porównaniu z marcem 2025 roku, liczba osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy w kwietniu spadła o 3,5%. Czy to powód do niepokoju? Niekoniecznie. Jak słusznie zauważa dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK, należy pamiętać o specyfice kalendarza. Kwiecień 2024 roku był pod względem liczby wnioskujących drugim najlepszym miesiącem w całym roku. Ponadto, tegoroczne Święta Wielkanocne przypadły znacznie później niż rok temu i blisko długiego weekendu majowego. Taki układ świąt mógł naturalnie ograniczyć aktywność Polaków w zakresie formalności kredytowych, skłaniając ich do odłożenia wizyt w bankach czy u doradców. Mimo tego niewielkiego spadku miesięcznego, liczba osób wnioskujących o kredyt w kwietniu 2025 roku jest drugim najwyższym wynikiem od stycznia 2024 roku, co potwierdza silny trend wzrostowy w dłuższej perspektywie.

ŚREDNIA WARTOŚĆ WNIOSKOWANEGO KREDYTU – ILE POLACY CHCĄ POŻYCZYĆ NA WŁASNE M?

Interesujące jest nie tylko to, ile osób wnioskuje o kredyt, ale także o jakie kwoty. Średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w kwietniu 2025 roku wyniosła imponujące 458,1 tysiąca złotych. To kwota, która pokazuje, że Polacy mierzą wysoko i są gotowi inwestować w coraz droższe, a być może większe lub lepiej zlokalizowane nieruchomości.

Porównując tę wartość z kwietniem 2024 roku, widzimy wzrost o 5,9%. Oznacza to, że w ciągu roku średnia kwota, o którą wnioskujemy, zwiększyła się znacząco. Jest to zjawisko, które może być napędzane zarówno przez wzrost cen nieruchomości, jak i przez rosnące aspiracje kredytobiorców oraz, potencjalnie, poprawiającą się ich zdolność kredytową. W ujęciu miesięcznym, w porównaniu do marca 2025 roku, średnia kwota wnioskowanego kredytu była nieznacznie niższa, bo o 0,4%, co jest zmianą kosmetyczną i nie wpływa na ogólny obraz rosnących potrzeb finansowych. Wysoka średnia kwota wnioskowanego kredytu świadczy o dojrzałości rynku i determinacji Polaków w dążeniu do posiadania własnej nieruchomości.

CO NAPĘDZA RYNEK? KLUCZOWE CZYNNIKI WPŁYWAJĄCE NA POPYT

Zastanówmy się, co stoi za tym ożywieniem na rynku kredytów mieszkaniowych. Według profesora Rogowskiego, głównego analityka Grupy BIK, popyt na kredyty mieszkaniowe zdaje się budzić w oczekiwaniu na kilka kluczowych zmian.

Po pierwsze, rynek z niecierpliwością wypatruje spadku stóp procentowych. Niższe stopy procentowe oznaczają niższe raty kredytów, co bezpośrednio przekłada się na większą dostępność finansowania i wyższą zdolność kredytową potencjalnych nabywców. Perspektywa obniżek stóp działa jak magnes, zachęcając do aktywniejszego rozważania zakupu nieruchomości.

Po drugie, obserwujemy spadki cen nieruchomości, szczególnie na rynku wtórnym. To zjawisko, choć może nie być jeszcze powszechne we wszystkich lokalizacjach, w niektórych regionach staje się zauważalne i dodatkowo stymuluje stronę popytową. Możliwość zakupu mieszkania czy domu po nieco niższej cenie, w połączeniu z perspektywą tańszego kredytu, tworzy bardzo atrakcyjne warunki.

Profesor Rogowski podkreśla, że prawdziwym "gamechangerem" dla popytu będzie właśnie spadek stóp procentowych. To wydarzenie ma potencjał, aby uwolnić skumulowany popyt i jeszcze mocniej napędzić akcję kredytową. Rynek jest w fazie wyczekiwania, ale sygnały są coraz bardziej optymistyczne. Oczekiwanie na korzystniejsze warunki finansowania jest obecnie jednym z głównych motorów napędowych obserwowanego wzrostu zainteresowania kredytami.

PERSPEKTYWY ROZWOJU RYNKU KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W NADCHODZĄCYCH MIESIĄCACH

Patrząc w przyszłość, analitycy są zgodni co do jednego – w kolejnych miesiącach 2025 roku należy spodziewać się dalszego wzrostu popytu na kredyty mieszkaniowe. Optymizm ten opiera się na analizie obecnych trendów, przewidywanych zmianach w polityce monetarnej oraz nastrojach konsumenckich. Jeśli stopy procentowe faktycznie zaczną spadać, a ceny nieruchomości ustabilizują się lub delikatnie skorygują, możemy być świadkami prawdziwego boomu na rynku.

Wartość Indeksu BIK jest wypadkową zarówno liczby wnioskujących, jak i średniej kwoty kredytu. Jak widzieliśmy, oba te wskaźniki prezentują się bardzo obiecująco. Rosnąca liczba chętnych na kredyt oraz zwiększające się kwoty, o które wnioskują, to solidne fundamenty pod dalszy rozwój rynku.

Dla osób planujących zakup nieruchomości, obecny czas to okres wzmożonej obserwacji i przygotowań. Kluczowe będzie śledzenie komunikatów Rady Polityki Pieniężnej oraz analizowanie ofert bankowych. Mobilny ekspert, który jest zawsze blisko Ciebie, może okazać się nieocenionym wsparciem w nawigacji po skomplikowanym świecie finansów i w wyborze najlepszych rozwiązań dostosowanych do indywidualnych potrzeb. Rynek kredytów mieszkaniowych w Polsce wchodzi w ekscytującą fazę, a my będziemy go dla Państwa bacznie obserwować.